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【年轻仔女必知!】专家过招给月入只有RM2600の上班族, 怎样在6年内存到100k ?! 网友: 在KL可能咩?

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一名资深理财顾问向位24岁网民解答如何在6年内存到10万令吉。该24岁网民表示现在已24岁,月入只有RM2600。并希望在6年内(30岁前)储存到RM100000。

目前这位网民每个月储蓄RM650,但这数额并不能让他在6年内储存到RM10k。

资深理财顾并提供一系列的宝贵意见让这位网民能够达成6年储蓄10万的目标。

但其他万民纷纷表示:“很难做到好吗!”

现在先来看看该24岁网民的月消费:

根据以上记录显示,24岁网民每个月只花费RM400 于食物方面。网民纷纷表示到底如何才能每月在食物方面消费RM400。 除此以外,其他网民也表示24岁网民的工作地点也许不是在城市里,诺是在城市里,这些消费肯定不止那么低。而且在城市里,住宿方面就算Share房间,也很难找到RM250的了。

现在一起来看看网民们的意见:

网民1:
很想正面思考,但矛盾太多了吧。
教育贷款24000。应该是修读商业课系。应该是优越生,不然在小城市,刚毕业找不到2600吧?
大城市应该没便宜房租吧,远一些有,但应该没用油这么少吧?
而且工资没扣公积金,或已经扣了那工资快3000了,有多少新鲜人可以找到这样的工资啊。
400一天三餐,自备食物应该可以做到的,就别吃太有营养的

网民2:
不是我這個經濟學老師也想來酸一下。①分析師順應筆者的saving 650才去調配,但每一項調配哪有你這麼順利的百百聲啊?②除了不合理的400伙食費,試問日常用品呢?不需要生活必需品就可以生活? ③2600是gross pay or net pay, EPF,PERKESO,PCB….? ④就整個理想化,讓大家不爽想留言,好像不用預備金額外開銷的

网民3:
點也不符合事實, 照這位專家做, 他永遠是拿著2500而已。
在6年內什麼也不能做,只能上下班吃基本食物 (不能說是用餐),還說要結婚?
這樣基本生活能認識到女朋友?

但同时也有一些网民表示只要有心一定能做到。非常鼓励年轻人拥有理睬挂念。

接下来就一起看看专页资深理财顾问如果教教导大家在6年内以RM2600月薪,存到RM10K吧!

每月收入的23%拿去储蓄值得赞

该网民每月储蓄650令吉,占收入的23%,值得鼓励。另外也为自己买了保险,每月保费200令吉,这样做是对的,毕业找到工作后第一个理财规划就是应该买保险,保费一般建议在收入的10%以内。

医药保险、重大疾病和意外保险是不可少的,这些都可保障自己当遇上不幸的事情后,不至于陷入财务危机而拖累家人。如果是先存钱而不买保险,当生病时,之前所存的钱就会拿去支付医疗费,如果是大笔的医药费,储蓄也会不足以应付。所以踏出社会工作,保险应当是第一个需要购买的理财产品。

要如何分配每月650令吉的存款以达到储备金和投资的目标,一般建议都是先存好6个月的紧急储备金,可以开销为标准,该网民目前每月的开销是2150令吉,6个月的总额则为1万2900令吉。

先存3个月储备金,然后开始投资

这笔钱可存放在定期或是低风险的基金,在存钱的同时也可赚取一些回报让储备金保值。每月储蓄650令吉,利率3.5%计算,需要一年7个月才能达成。该网民可以先准备3个月的储备金,总额是6450令吉(2,150×3),扣除现有的2000令吉存款,剩下的4450令吉可以在7个月内存到。

可投资股票或基金

7个月后可以开始把每月的储蓄拿去投资,至于要投资什么,如果有兴趣投资股票可以分散一部份去投资。假如对股票不熟悉或没有时间去管理,可考虑投资基金,基金的种类繁多,从低风险的货币市场基金到高风险的股市基金都有。投资基金的话,大多数基金的最低投资额为每月100令吉,可以分散投资在3到4只不同领域类别的基金,这样投资风险也会降低。

以该网民的情况来看,由于想在6年后存到10万令吉,时间有限,如果要先存好6个月的储备金,就会占去额外的时间,笔者就建议先准备好3个月的储备金。之后开始投资,如果投资在基金或股票,真的急需用钱的话也可动用部份投资作为储备金。

要在6年后存到10万令吉,扣除前面的7个月用以准备储备金,还剩下65个月,每月存650令吉的话,要达到10万的目标,每年的回报率必须要有29%才能达到,不是很可行。

如果该网民可以把目标延长多一年,也就是7年的时间,回报率设在平均每年8%的话,一个月存892令吉就能达成。如果维持每月650令吉储蓄,利率8%计算,则需要8年10个月的时间达成10万令吉的目标。

随着该工作资历的增加,收入也会有所增加,开销控制得当的情况下,储蓄就可增加,笔者相信可以少过8年就能达成10万令吉的目标。理财规划在拟定目标后,需要经常检视再做出调整,以贴近当下的财务状况。

该网民的情况也反映了大多数年轻人的心声,需要存钱买房子结婚,左省右省存的钱离目标还有蛮大距离,尤其是前几年房价飙升,拥有一间房屋需要付出更多的存款,买了房子后每月的房贷也不少。在亚洲社会,拥有房子是普遍很重要的观念,在有限收入下,如果花了大部份薪金去支付房贷,剩下能用以作为其他财务规划用途的资金将减少。

笔者建议房子买来自住的话,量力而为,每月的全部贷款包括车贷不要超过总收入的40%,剩下30%作为日常开销,其余30%(包括保险费用)储蓄起来作为财务规划用途。试想想如果大部份的收入都去支付贷款,那我们就真的是在帮银行工作,而不是自己。

来源:Rojaklah!
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