若欠1万令吉的卡债，以每月最低还款5%准时偿还，要多久能还清？
答案是89个月，也就是7年5个月，在这段期间内，你一共付了4千零55令吉的利息。
答案或许有点超乎想像，以最简单方式计算，每月5%的最低还款，20个月就可以还清本金，加上利息，最多也不过2年多一点，怎么会是7年5个月那么长？
这就是复合利率的可怕。
你会发现，在第一个月付了5%后，下个月的付款就会比上个月低，因为银行是以每个月余额的5%计算，而不是当初欠下的1万令吉。
每个月的还款不断减少，却必须花更长的时间才能还清，因为利率以每月计算，时间拖越长，利息就积少成多。
卡债欠越久就还越多利息这是显而易见的事情，但还是有很多人习惯把卡债拖长来还，根据国行最新的报告，在拥卡组当中，只有四分之一（26% ）的人有每月还清卡债的习惯，74%的大马人习惯每月只还5%或10%，甚至有者完全不还。
卡债的数目与生意贷款、房贷及车贷相比看似不大，但却不能忽略它的影响。
信贷咨询与债务管理机构（AKPK）提供的数据显示，在寻求AKPK帮助的人当中，就有10%是因为无法控制信用卡开销而导致需要债务重组。
别认为10%这数字不大，相比其他理由如生意失败（16.7%）、医疗费用高昂（14.1%）及忽然失业（9.0%）这一类因大环境造成的负债，卡债可说是自主权利最大的。
曾拖欠卡债的人或许都有经验，在拖期一段时间后银行就会致电，表示将给你“特别”优惠，以每年10%利息的个人贷款方式，先借你一笔钱还卡债，过后只要每月定期换个人贷款就行了。
给你选，你会选哪一个？ 10%还是信用卡的18%？当然是10%。
AKPK的理财教育课程导师庄国辉表示，如果你认为10%会更省，那你就错了。